5 ფინანსური ხაფანგები, რომლებიც საშუალო კლასს აბრკოლებენ, მიუხედავად იმისა, თუ რამდენად ბევრი მუშაობენ

მიუხედავად იმისა, რომ უფრო سختად მუშაობენ, მრავალი საშუალო ფენის ოჯახი ფინანსურ ციკლებშია ჩაფლული, რომლებიც აშენების შესაძლებლობებს უშლიან. ეს ადამიანები ხშირად იღებენ კარგ ხელფასებს და პასუხისმგებლობით იღებენ გადაწყვეტილებებს, თუმცა ფინანსურად წინ არ წვდებიან. პრობლემა არ არის ძალისხმევის ნაკლებობა - ეს არის ფულის ნაზ ტრაპებში ჩაფლვა, რომლებიც რესურსებს财富-ის აშენებისგან მოითხოვენ და მოხმარებისკენ მიმართავენ.

აქ არის ხუთი ძირითადი ფინანსური ხაფანგი, რომელიც საშუალო კლასს აკავებს, მიუხედავად იმისა, თუ რამდენად იმუშავებენ ისინი:

1. ცხოვრების დონის ინფლაციის ხაფანგი: როდესაც მეტი ფული ნიშნავს მეტ ხარჯს

როდესაც შემოსავალი იზრდება, ხარჯი ავტომატურად იზრდება მისი შესაბამისობისთვის, რაც ეკონომიის ან ინვესტირების მცირე ადგილს ტოვებს. ეს ფენომენი ეხება countless საშუალო კლასის გამომუშავებას, რომელთა ბანკის ანგარიშები საოცრად ერთმანეთთან შეესაბამება, მიუხედავად იმისა, რომ დროთა განმავლობაში significativamente მეტ თანხას შოულობენ.

ინტერვიუს ინფლაცია გრძნობს თითქოს კარგად გაგებული გზებით: უფრო უკეთეს უბანში გადასვლა უფრო მაღალ ქირაში ან უფრო დიდ სესხში, ახალ და უფრო სტილურ მანქანებზე გადასვლა, გასართობის ბიუჯეტების გაფართოება, ან პროფესიული ტანსაცმლის მეტი შეძენა. თითოეული გადაწყვეტილება ჩვეულებრივ და გამართლებულია უფრო მაღალი შემოსავლის გათვალისწინებით, მაგრამ ეს ნელ-ნელა ზრდები უკავშირდება უმეტეს დამატებით შემოსავლებულ თანხას.

ფსიქოლოგიური მოტივაციის წერტილი არის ედინური ადაპტაცია, ადამიანის მიდრეკილება სწრაფად დაბრუნდეს საწყის აღუწერელობას დადებითი ცვლილებების მიუხედავად. გათავისუფლება მოითხოვს იმაზე ფიქრს, რომ ხელფასის და პრემიების მომატება არის შესაძლებლობა დაზოგვისა და ინვესტიციის გაზრდისთვის, არა ცხოვრების წესის გაუმჯობესებისთვის.

2. თვიური გადახდის აზროვნება: როგორ "ხელმისაწვდომი" გადახდები თქვენს მომავალს ამცირებს

მოდერნული საშუალო კლასი ცხოვრების წესი ვალდებულებების გარშემო დაფუძნდა. მანქანის სესხებიდან და ჰიპოტეკებიდან დაწყებული, ავეჯის დაფინანსებითა და პრიონების სერვისებით დამთავრებული, ყურადღება გადავიდა მთლიან ღირებულებაზე მორგებულ თვითღირებულებაზე, რაც სახიფათო ფინანსურ ხაფანგს ქმნის.

როცა მანქანის ყიდვისას, ბევრი მყიდველი აქცენტირებს იმაზე, μπορούν თუ არა ისინი monat სწავლის გადახდა, ვიდრე მთლიან ღირებულებაზე. $35,000-ის ღირებულების მანქანა, რომელიც ექვსი წლის განმავლობაში ფინანსდება, შეიძლება ჰქონდეს “გონივრული ” გადახდის თანხა, მაგრამ საპროცენტო განაკვეთის ჩათვლით, საერთო ფასი შეიძლება გადააჭარბოს $40,000-ს. ეს მენტალიტეტი ასევე აზიარებს ავეჯის, ელექტრონიკის და შვებულებების ყიდვას “ყიდე ეხლა, გადაიხადე მოგვიანებით” ვარიანტებთან.

ეს გადახდის ცენტრალიზებული აზროვნების პროცესში ვალის მიღება ნორმად იქცევა საშუალო კლასის ცხოვრებაში. კრედიტული ბარათები, ავტო სესხები, სტუდენტური სესხები, სახლის მატერიალური სესხები და პირადი სესხები ქმნიან ყოველთვიური ვალდებულებების ქსელს, რომელიც წარსულ დასაბრუნებელ შემოსავალს მოითხოვს სანამ ის заработება. შესაძლებლობის ღირებულება უზარმაზარია—წარმოების ვალის მომსახურებაზე გაწვდილი ფული ვერ ჩადება ზრდადი აქტივების, რაც ქმნის უფსკრული მდიდრებისა და ფინანსურად გაჭირვებული ადამიანების შორის.

3. გამომუშავებული შემოსავლის ქმედება: რატომ ვერ გააკეთებს თქვენი დიდი ხელფასების მოტივაციის შედეგად მდიდარს

Formatting middle-class მდგრადობის სტრატეგიები ძირითადად მიმართულია კარიერის საფეხურებზე ავლა და უფრო მაღალი ხელფასების მიღებაზე. მაშინ როცა შემოსავლის ზრდა აუცილებელია, მხოლოდ შემოსავლიან შემოსავალზე ორიენტირება ქმნის ძირითად შეზღუდვას: ყოველთვის ვაჭრობtime for money, და დღეისათვის სულ ყოველთვის მხოლოდ გარკვეული საათებია.

გამოცდის მოპოვებული შემოსავალი საჭიროებს პირდაპირ მონაწილეობას—თუ მუშაობა შეწყვეტთ, შემოსავალი შეწყვეტს ნაკადს. ეს ქმნის სიმდიდრის დაგროვების ჭერს, რადგან რამდენადმე საათი შეგიძლიათ იმუშაოთ და განსაზღვრულ ხელფასის დონეზე იმუშაოთ თქვენს სფეროში.

დიდი შემოსავლის მქონე ადამიანები ხვდებიან, რომ ჭკვიანი ფინანსური დამოუკიდებლობა მოდის აქტივების შექმნიდან, რომლებიც გამოიმუშავებენ შემოსავალს პირდაპირი დროის დანახარჯის გარეშე: დივიდენდების გადამხდელი აქციები, საავტორო ქონება, საოჯახო ბიზნესი და ინტელექტუალური საკუთრება, რომელიც ქმნის უწყვეტ როიალებს.

საშუალო კლასის მახვილი მდგომარეობა მდგომარეობს იმაში, რომ ყველა არსებული რესურსი ხარჯაში და ცხოვრების წესში იხარჯება, აქტივების დაგროვების neglecting. მაღალი შემოსავლების მქონე პროფესიონალს შეიძლება ჰქონდეს შთამბეჭდავი კბილები, მაგრამ ცოტა სუფთა ღირებულება. იმავე დროს, ვინმე, ვისაც საშუალო შემოსავალი აქვს და თანმიმდევრულად ინვესტირებს ფასების მატებაზე წასულ აქტივებში, შეიძლება მიაღწიოს უკეთეს ხანგრძლივ ვადაში ფინანსურ უსაფრთხოებას.

4. სტატუსის სიმბოლოების სქემა: როგორ გაწვდილი ერთ-ერთ ადამიანს შენ რჩება მშიერი

სოციალური შედარება მრავალი საშუალო კლასის ხარჯვის გადაწყვეტილებას ნაკლებად აცნობიერებულად ზღუდავს. როდესაც მეზობლები მანქანებს იცვლიან, მეგობრები ძვირადღირებულ შვებულებებს იწვევენ, ან თანამშრომლები პრესტიჟულ რაიონებში გადადიან, სოციალური მდგომარეობის შენარჩუნების წნეხი მტკიცე ფინანსური მსჯელობის გადატანას შეუძლია.

სტატუსის ხარჯვა ეყრდნობა წარმატების თვალსაჩინო ნიშნებზე, ვიდრე სიმდიდრის მშენებლობაზე. შშლებური ავტომობილები, დიზაინერების სამოსი, ან ძვირადღირებული სახლების გაუმჯობესებები სიმდიდრეს ასახავს, მაგრამ ხშირად ხარჯების და ინვესტიციების ხარჯზე ხდება, რაც ქმნის პარადოქსს, სადაც ადამიანი მდიდრად გამოიყურება, თუმცა ფინანსურად ნაკლებად უსაფრთხო ხდება.

სტატუსის შესყიდვები ჩვეულებრივ უარესდება ან არ აძლევს ფინანსურ დაბრუნებას. ძვირადღირებული ავტომობილი ღირებულებას გემატება, მაშინ როცა ძვირფასი ტანსაპარალი და ელექტრონიკა ვადა ასრულდება. ამასთან, ამ ნივთებზე დახარჯული ფული შეიძლებოდა მოხმარებული ყოფილიყო იმ აქტივებზე, რომლებიც ფასის ზრდას განიცდიან, რაც გრძელვადიანი სიმდიდრის ტრანსფორმაციას შესაძლებელია.

ნამდვილად ფინანსურად წარმატებული ადამიანები ხშირად ეცდებიან ნაკლებად გასაჭირში ცხოვრებას, რადგან მათ ესმით, რა განსხვავებაა მდიდრული გედისაში და მდიდრული ქება. ისინი უფრო მეტ ყურადღებას ეთმობენ წმინდა ქონებას, ვიდრე წმინდა შემოსავალს, ინვესტიციებს, ვიდრე მდიდრულ ნივთებს და სარგებლობენ ყოველთვის ფინანსური უსაფრთხოების მიღწევით, ვიდრე მოკლევადიანი სოციალური თანხმობის.

5. განათლების ინვესტიციის ილუზია: როცა ხარისხები სესხის ხაფანგებად გადაიქცევა

ნახშირული კლასის ოჯახები ხშირად განათლებას აღიქვამენ როგორც მომავალი კეთილდღეობის უმნიშვნელოვანეს ინვესტიციას. მიუხედავად того, რომ განათლება შეუძლია გააძლიეროს შემოსავალი, ეს აზრი, რომ მეტი განათლება ყოველთვის ნიშნავს უფრო მაღალ შემოსავალს, სახიფათო ფინანსური ხაფანგის შექმნას იწვევს.

განათლების მზარდი ხარჯები ბევრ სფეროში საგრძნობლად აღემატება ანაზღაურების ზრდას, რაც სიტუაციებს ქმნის, როდესაც განსაზღვრული ხარისხების შოვნისთვის საჭირო ხარჯი აჭარბებს მათგან მომდინარე ფინანსურ სარგებელს. მაგისტრატურის სკოლა, პროფესიული პროგრამები და კერძო ინსტიტუტები სტუდენტებს შეუძლიათ დაატვირთონ ექვსი ციფროვანი ვალის ტვირთებით, რომელსაც შესწრაფება წლები სჭირდება.

განათლების ვალი განსხვავებულია სხვა ინვესტიციებისგან, რადგან სტუდენტური სესხების გაწვდვა პირობის ცვლილების მიუხედავად, ჩვეულებრივ, არ შეიძლება გაკოტრების პროცესში. სახლისა და ბიზნესისგან განსხვავებით, რომლებსაც შეიძლება გაიყიდოს, სტუდენტური სესხები უნდა გადაიხდოს იმ შემთხვევაშიც კი, თუ განათლებამ არ გაამართლა გაგრძელებული ფინანსური სარგებელი.

სტრატეგიული მიდგომა ეხმიანება საგანმანათლებლო ხარჯების სარგებლის გათვლის პროცესს. ძვირადღირებული პროგრამების განხორციელების წინ, გამოიკვლიეთ პროფესიული პერსპექტივები, საშუალო ხელფასები და სამუშაო ბაზრის პირობები. გაითვალისწინეთ ალტერნატივად ისეთი არჩევანი როგორიცაა საზოგადოებრივი კოლეჯი, ადგილობრივი მატრიკულაციის საფასური, სტიპენდია და დამსაქმებლის დახმარების პროგრამები.

მოგშორდე ხაფანგებს

ეს ხუთი ფულის ჩასაფრება შუა კლასის ოჯახებს ფინანსურად აკავებს, მიუხედავად ვალდებულებებისა და კარგი ნდომებისას. საერთო ნაკადი არის სიფრთხილის ნაცვლად, პირობის აღების მიდგომა.

განთავისუფლება მოითხოვს ყურადღების გადაწყობას ხარჯვითი წარმომავლობიდან დანაზოგზე, შემოსავალზე საკუთრებაზე და მდიდრად ჩანანგან სიმდიდრის მშენებლობაზე. ეს ითვალისწინებს:

• თქვენი საშუალებების მიხედვით მუდმივად ცხოვრება
• მოგების წარმოების აქტივების აშენება
• დახარჯული ფინანსური გადაწყვეტილებების მიღება გრძელვადიანი სიმდიდრის მშენებლობის საფუძველზე, სოციალური მოლოდინების ნაცვლად
• შემოსავლების ზრდაზე როგორც საინვესტიციო შესაძლებლობებზე აღქმა, არა ცხოვრების სტილის გაუმჯობესების გამართლებისთვის
• მთლიანი ხარჯების დათვალიერებაზე, ნაცვლად ყოველთვიური გადახდების.
• წინამძღვრობას მდგრადობის ზრდასთან დაკავშირებით სტატუსის სიმბოლოების ქვეშ

შესახებ ცოდნა არის პირველი ნაბიჯი ცვლილების მიმართულებით. იმ სქემების აღიარებით და bewusst გადაწყვეტილებების მიღებით, საშუალო კლასის ოჯახები შეძლებენ გრძელვადიანი მდიდრების შექმნას, მოკლევადიანი მოხმარების ნაცვლად, თავი შეიწირონ ამ ხაფანგებიდან და ჩამოაყალიბონ მდგრადი ფინანსური სეკურიტეტი.